Los planes de pensiones son probablemente el producto al que más recurren aquellos que quieren ahorrar para su jubilación. De hecho, la encuesta BBVA sobre las pensiones y los hábitos de ahorro en España arroja recurrentemente el dato de que los planes de pensiones son el producto más utilizado por los españoles para este fin.
Existen sin embargo interesantes alternativas a los planes de pensiones, tanto para seguir un criterio de diversificación de sus inversiones, como para aquellos que alcanzan el límite anual de aportaciones a planes de pensiones (2.000 euros anuales) y quieren contribuir adicionalmente al ahorro para su jubilación.
Fondos de inversión: una alternativa de ahorro a largo plazo
Los fondos de inversión son también un producto que gozan de mucha popularidad entre los ahorradores, si bien en ocasiones no se asocian con el ahorro para la jubilación. ¿Qué pueden aportar los fondos a una persona que desea ahorrar para su jubilación?
- No existen límites para las aportaciones: Al contrario que los planes de pensiones, en los que un partícipe puede aportar un máximo de 2.000 euros anuales, los fondos de inversión permiten aportaciones ilimitadas. Los fondos de inversión pueden ser una interesante vía de canalización del ahorro que excede dicho límite para planes de pensiones.
- Los traspasos entre fondos de inversión están exentos fiscalmente, por lo que solo se tributaría en caso de rescate. Es decir, un ahorrador puede moverse entre fondos de inversión para ir adaptando el perfil de riesgo de su ahorro a sus necesidades sin ningún tipo de impacto fiscal, el cual se producirá exclusivamente en el momento de rescatar la inversión.
- La fiscalidad de los fondos de inversión se ha visto beneficiada con la reforma en vigor desde 1 de enero de 2015. Los rescates de estos productos se integrarán en la base del ahorro a unos tipos que variarán en función del importe rescatado y solo se tributará en caso de haberse generado plusvalías.
- Posibilidad de realizar aportaciones periódicas: La mayoría de los fondos de inversión permite realizar aportaciones con la periodicidad que desee el partícipe. Esta modalidad de aportación es más ventajosa que la aportación única, ya que diversifica el valor al que se entra en el fondo.
- Existe una amplia gama de fondos que invierten en todo tipo de activos, para que cualquier ahorrador, sean cuales sean sus circunstancias y su horizonte temporal hasta la jubilación pueda encontrar un producto adecuado. El criterio es común a planes de pensiones y cualquier otro producto de ahorro a largo plazo: el perfil de riesgo será tanto más conservador cuanto más próximo esté en el tiempo el objetivo para el que ahorramos. En este caso, la jubilación.
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