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Já reformado   27 Jun 2018

Conferência “As pensões, os hábitos de poupança e o perfil do aforrador em Portugal” – 04 de julho de 2018 das 9:00 às 11:00

Autor

Instituto BBVA de Pensões

O Instituto BBVA de Pensões gostaria de contar com a sua presença na conferência “As pensões, os hábitos de poupança e o perfil do aforrador em Portugal” que decorrerá no dia 04 de julho na Fundação Calouste Gulbenkian.

Conferência “As pensões, os hábitos de poupança e o perfil do aforrador em Portugal”

Quarta-feira 04 de julho de 2018 das 9:00 às 11:00 - Auditório 3, Fundação Calouste Gulbenkian, Lisboa.

Programa

09:00 - 09:15  

Receção e welcome coffee. Abertura

Adelaide Marques Cavaleiro, Instituto BBVA de Pensões

09:15 - 10:05  

V Sondagem As pensões, os hábitos de poupança e o protótipo do aforrador em Portugal

Jorge Bravo, Fórum de Especialistas do Instituto BBVA de Pensões

10:05 - 10:30  

Prémio Instituto BBVA de Pensões

Luís Castro e Almeida, Administrador Delegado do BBVA Portugal. Entrega do Prémio

Avaliação de hipotecas inversas, uma investigação empírica usando dados portugueses

Exemplos práticos de aplicação do modelo teórico.

Ana Cristina Gonçalves, Vencedora da 1ª edição do Prémio Instituto BBVA de Pensões

10:30 - 11:00  

Promoção da Literacia Financeira: a experiência espanhola

Luis Vadillo, Diretor do Instituto BBVA de Pensões

11:00 

Q&A

Encerramento  

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Como aplicar a psicologia financeira à poupança para a reforma

A psicologia do comportamento financeiro (Behavioural Finance) é um campo de estudo que analisa a influência das emoções e dos erros cognitivos no processo de decisão dos investidores. Muitos aforradores e investidores baseiam as suas decisões na perceção que têm sobre o potencial imediato de determinados ativos, de acordo com prognósticos ou notícias que vão recebendo. Contudo, esta informação serve, muitas vezes, para distrair o investidor daquele que deveria ser o principal motivo do investimento: os indicadores fundamentais, ou seja, o balanço, a conta de resultados da empresa, projetos futuros, contexto do mercado e regulatório, etc. E desta forma, as pessoas acabam por ser influenciadas por impulsos irracionais, alimentados pela própria psicologia do ser humano. Se nos deixamos guiar por estes, podemos cometer erros e perder oportunidades de investimento. Alguns comportamentos irracionais Ancoragem: confiar demasiado num dado ou notícia específicos para tomar decisões. Tendência de confirmação: prestar atenção só à informação que apoia a nossa opinião e ignorar os pontos de vista contrários. Excesso de otimismo: confiar demasiado nos nossos comportamentos ou capacidades, frequentemente devido a uma análise retrospetiva, o clássico “eu avisei…” Gregarismo ou comportamento em manada: tendência para seguir o comportamento da maioria da comunidade investidora. Estes padrões de comportamento podem provocar bolhas e colapsos em qualquer tipo de mercado, não apenas no bolsista, como aconteceu com o mercado imobiliário nos Estados Unidos e em alguns países europeus como Reino Unido, Espanha e Portugal. Aprender a identificar estes comportamentos é muito útil para depois aplicá-los ao nosso comportamento e tomada de decisões na poupança para a reforma.  

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A importância de definir objetivos para a reforma

A planificação é fundamental em todos os aspetos e fases da vida. Trata-se de definir uma série de objetivos, bem como as ações e etapas que nos permitirão a sua concretização. Ao longo da vida planificamos inúmeras ações: viagens, a compra de uma casa, a nossa carreira profissional… incluindo, claro, a planificação da nossa futura reforma. Porque é importante planificar essa etapa da vida? A reforma é uma fase da vida em que nos encontramos numa situação de maior vulnerabilidade, no sentido mais amplo da palavra, comparado com as fases anteriores. Por um lado, é mais provável que aconteçam determinadas contingências, como doenças ou situações de dependência. E, por isso, é importante ter uma boa segurança financeira. Por outro lado, a margem de manobra para fazer face a esforços financeiros adicionais, ou lidar com determinadas situações imprevistas é muito mais limitada. Uma vez fora do mercado do trabalho, os recursos com os quais podemos contar estão definidos: teremos uma pensão pública de maior ou menor valor em função das nossas contribuições enquanto trabalhadores e que, de qualquer forma, tende a ser bem inferior ao nosso anterior rendimento do trabalho, e a poupança privada que tenhamos conseguido criar para complementar esta pensão pública. Ou seja, o que não tivermos feito, em termos de poupança e planificação, até à altura da reforma, dificilmente poderemos fazê-lo a partir daqui. Estabelecer objetivos para a reforma, fazer planos para o futuro, ou seja, planificar a reforma, é algo que não só melhorará essa fase da vida, como também melhorará o dia-a-dia, devido à tranquilidade que se obtém ao saber que existe um plano para esse futuro. Permite ainda perceber mais facilmente se é necessário tomar decisões para manter esse plano de poupança no rumo adequado. Ideias para planificar Estabelecer uma linha temporal de despesas ao longo da vida É importante determinar, do lado da despesa, os marcos mais importantes: o fim do reembolso do Crédito à habitação, a data de fim aproximada dos estudos dos filhos, qual o custo atual das despesas de lazer e o custo estimado destas despesas de lazer durante a reforma. Isto ajuda a definir quanto dinheiro será necessário a longo prazo. Tomar decisões sobre o que fazer na reforma O que gostaria realmente de fazer quando deixar de trabalhar? Manter o estilo de vida anterior sem muitas mudanças? Mudar-se para o estrangeiro? Ou simplesmente viajar mais? Dedicar-se à sua casa no campo? Desenvolver novos hobbies? Com mais tempo livre do que aquele que se tinha na vida ativa, é importante pensar como se vai ocupá-lo e em que medida é que isso vai implicar mais ou menos recursos económicos. Analisar os recursos presentes e futuros Comece por analisar a poupança para a reforma que tem acumulada atualmente e quais as previsões de a aumentar. Estabeleça um plano de contribuições periódicas para essa poupança e calcule o valor que terá na altura da reforma. Esta é uma boa maneira de saber se a poupança prevista e os objetivos estão alinhados. Analise também qual o valor da pensão pública que irá receber. Isso dar-lhe-á uma ideia sobre os rendimentos que terá disponíveis na reforma. Pode fazer essa estimativa através do simulador de reforma A Minha Pensão. Tomar medidas Assim, com este plano completo de rendimentos e despesas, é possível tomar decisões para melhorar a nossa futura reforma, como por exemplo: Reforçar a futura pensão de reforma: quer através de poupanças privadas, aumentando as contribuições para os planos de pensões, quer tomando medidas para melhorar a pensão pública (por exemplo, um trabalhador independente pode aumentar a sua base de contribuição, ou um trabalhador pode aceitar um segundo emprego a tempo parcial). Rever os investimentos com maior frequência e ser mais ativo na sua gestão, mobilizando-os, por exemplo, para produtos mais conservadores. Ajustar aquilo que espera fazer na reforma para atividades e um modo de vida que seja capaz de suportar de acordo com os futuros rendimentos e despesas previstas. As circunstâncias mudam ao longo do tempo Em primeiro lugar, aquilo que pretendemos fazer na reforma são expetativas vistas a longo ou médio prazo. Chegados a essa fase da vida, podemos ter de modificar os nossos planos devido a limitações de saúde físicas ou psicológicas. Por outro lado, o nível de poupança que tínhamos previsto acumular até à reforma pode sofrer variações. Embora seja importante adaptar o perfil de risco dos nossos investimentos ao longo do tempo, a verdade é que o valor dos investimentos pode oscilar para cima e para baixo. Também pode acontecer que alguns imprevistos ao longo da vida nos tenham obrigado a recorrer a uma poupança que inicialmente estava destinada à reforma. O importante é que, ao definir objetivos, mesmo que estes não sejam muito específicos, estaremos muito mais bem preparados para gerir todas estas mudanças e imprevistos e ganharemos em tranquilidade no presente e no futuro.  

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Conferência "An overview on pensions reform and on the financial crisis”"

27 de Junho de 2016. Auditório da Faculdade de Direito da Universidade de Lisboa 9:00 -12:45 A APFIPP e o IDEFF organizam, no próximo dia 27 de Junho, na Faculdade de Direito da Universidade de Lisboa, uma Conferência em que intervirá como Orador Adair Lord Turner, e onde será também apresentada a versão portuguesa do último livro deste autor: Between the Debt and the Devil.Adair Turner é um nome de referência no sistema financeiro internacional, quer pelas funções que desempenhou, quer pelo seu ensino e pelas importantes obras publicadas. Das funções que desempenhou destacamos as de Presidente da Comissão Governamental sobre a Reforma do Sistema de Segurança Social, que obteve resultados que geraram grande admiração e a de Presidente da Entidade Supervisora Financeira Britânica no período mais agudo da crise financeira internacional. Adair Turner é um pensador livre, excepcionalmente qualificado e ouvido nestes tempos de crise e as duas grandes áreas que irá abordar são fundamentais para Portugal e para a União Europeia no seu conjunto.O Presidente da APFIPP introduzirá o tema da Segurança Social, ao que se seguirá um painel sobre o Sistema Financeiro e a Crise, apresentado pelo Presidente do IDEFF, em que estarão em foco as propostas do último livro de Turner – Entre a Dívida e o Diabo – em que o autor se afasta da visão restrita que situa o problema apenas na regulação financeira, para desenvolver uma política expansionista heterodoxa, recuperando também uma proposta de Milton Friedman: “Helicopter Money”. É uma grande honra para as Direcções da APFIPP e do IDEFF acolherem Adair Turner para uma sessão que será seguramente apaixonante e viva. A participação na Conferência custará 50 euros (inclui IVA), incluindo a oferta da edição portuguesa do livro. O número de lugares disponíveis é escasso, sendo os mesmos atribuídos por ordem de inscrição. 27 de Junho de 2016 Auditório da Faculdade de Direito da Universidade de Lisboa                                   Registe-se na Conferência   Programa 09h00 – 09h30 Reception & Welcome Coffee 09h30 – 09h40 Opening Session09h40 – 09h50 “From Pensions to Funds” 09h50 – 10h20 “UK Pensions Reform: A Pension Settlement for the 21st Century”10h20 – 10h40 Coffee-Break 10h40 – 10h50 “Understanding the financial crisis”10h50 – 11h30 “Between Debt and the Devil: Money, Credit, and Fixing Global Finance” 11h30 – 12h00 Concluding Remarks | Q&A12h00 – 12h05 Close of the Conference Moderador da Conferência: Rui Peres Jorge, Jornalista do “Jornal de Negócios” 12h05 - 12h45 Sessão de Autógrafos com Adair Lord Turner 

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