BBVA Mi jubilación - Fondo documental

En este Informe se parte de la premisa de que la población está envejeciendo, y esto es un asunto que afecta a todos los Estados. Esta situación afecta a muchos sectores económicos: salud y gastos farmacéuticos, sostenibilidad de las pensiones, consumo, población activa, entre otras. Es lo que se ha definido como “silver economy”, esto es, la actividad económica generada por las necesidades de las personas mayores de 50 años y que incluye los productos y servicios que compran, así como la actividad económica que generan. A través del estudio estadístico de la situación va poniendo en evidencia todos estos cambios con el fin de que se reflexione sobre las modificaciones sociales y económicas que se avecinan.

La "Silver Economy" es la actividad económica generada por las necesidades de las personas mayores de 50 años y que incluye los productos y servicios que compran, así como la actividad económica que generan. En este informe se pretende analizar los retos económicos que el envejecimiento de la población va a plantear en los Estados de la Unión Europea en los próximos años: nuevos interrogantes, pero también nuevas oportunidades. El Informe pone especial énfasis en los efectos de esta realidad en los sistemas de pensiones.

En este informe se parte del análisis del ahorro familiar en España y en Europa, así como de los valores del mercado financiero (patrimonio, rentabilidad de los planes de pensiones y tasa de sustitución). Desde esos datos, se pasa a examinar las instituciones de inversión colectiva (participes, subscriptores, traspasos y estructura de cartera, así como rentabilidades y fondos de pensiones (patrimonio, participes, aportaciones, cartera y rentabilidad). Por último, se completa con una estimación de la evolución de estos valores para el año 2016.

Las rentas vitalicias son instrumentos de previsión individual, donde se abona una prima única a una compañía de seguros y a cambio se asume el compromiso de pagarle, a él o a un beneficiario que designe, una renta periódica hasta el momento de su fallecimiento. La prima se calcula de acuerdo con la edad, sexo y esperanza de vida del asegurado quien conoce desde el principio la renta que recibirá en el futuro. En ocasiones, estas rentas están vinculadas al momento de la jubilación. En este documento se trata de explicar el concepto de rentas vitalicias y su naturaleza, proponiendo las ventajas de este instrumento como forma de proporcionar rentas a los ciudadanos en el momento de su jubilación. Además, se proporciona información sobre sus posibles efectos en socio-económicos que su generalización podría tener, así como su tratamiento fiscal.

Este informe recoge conclusiones basadas en encuestas realizadas a más de 22.000 inversores de 30 países de todo el mundo.

La V encuesta BBVA sobre las pensiones y los hábitos de ahorro en España profundiza en las costumbres de ahorro de los españoles, con especial enfoque en su jubilación, y en el conocimiento del sistema de pensiones por parte de los ciudadanos. Las conclusiones se basan en un trabajo de campo realizado entre septiembre y octubre de 2017.